연금저축펀드 및 IRP로 세금 환급 받고 노후 자금 마련하는 법 단계별 가이드

개인형 IRP로 세금 환급 받고 노후 자금 마련

 

엊그제 시작한 것만 같았던 2024년도 이제 막바지를 향해 가고 있는데요. 정신 없이 지내다 보면 시간은 빠르게 지나가기만 하는 것 같습니다. 올해 목표했던 것들은 다들 이루고 계신가요? 한 해를 얼마 남기지 않은 시점 내가 올해 생각했던 목표들에 대해서 하나씩 체크하고 있는데요. 그 중 하나가 바로 연금저축펀드와 IRP 계좌에 입금한도를 채우는 것입니다. 오늘은 연금저축펀드와 개인형 IRP로 세금 환급도 받고 노후에 은퇴자금도 마련할 수 있는 일석 이조 방법에 대해서 단계별 가이드를 드리도록 하겠습니다.

연금계좌 납입한도

연금계좌의 1년 세액공제 한도는 900만원인데, 저는 올해 연금저축펀드에 이미 600만원을 입금했고, 남은 3개월 동안 IRP에 300만원을 더 투자할 계획입니다. 이렇게 하면 2024년도 재테크 목표인 연금계좌 900만원 입금도 무난하게 달성할 수 있을 것 같습니다.

 

이제 연말정산도 얼마 남지 않았으니 소득공제도 준비해야하는 시기가 돌아왔습니다. 따라서 세액공제 혜택을 생각하면서 매년 최소한 연금계좌 한도만큼은 노후 준비에 투자해야 합니다.

연금계좌 세액공제

세액공제란 세금 환급과 같습니다. 연금저축펀드 및 IRP에 돈을 넣으면 나중에 납부해야 할 세금을 돌려받게 됩니다. 하지만 연금계좌에 입금한다고 해서 무조건 돈을 돌려받는 것은 아닙니다. 1년에 최대 900만원 공제라는 한도가 있기 때문입니다. 900만원 이상 입금도 가능 하지만 그이상 입금된 금액에 대해서는 세액공제 대상이 되진 않습니다. 이 한도는 정부정책에 따라 변동이 될 수 있으니 매년 납입한도를 확인하고 관심을 갖는게 중요하다고 생각 됩니다.

연금저축펀드 및 IRP 입금 시 주의사항

연저펀 및 IRP에 900만원을 입금하면 세액공제 혜택 덕분에 13.2% 확정 수익이 가능해집니다. 이 혜택은 금액이 적지 않은데요. 특히 중요한 점은 입금 시간이 제한적이라는 것입니다. 12월 말까지만 입금되면 그해 입금액으로 인정이 되지만 대부분의 증권사에서는 평일 오전 8시에서 오후 4시까지만 입금이 가능하다는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다. 따라서 주말이나 퇴근 후에 입금하려는 분들은 미리 계획을 세우시는 것이 좋습니다. 증권사마다 12월 마지막날의 기준이 하루이틀 차이가 발생하니 이점도 같이 추가체크가 필요한 부분입니다.

ETF 투자와 자산 구성

연금저축펀드와 다르게 IRP는 투자한수 있는 금액이 자유롭지 못합니다. 투자금중 30%는 안전자산에 투자해야한다는 조건이 붙습니다. 따라서 IRP에 돈을 넣었다면 투자한어떤 ETF를 매수할 지 결정해야 하는데요. 위험자산과 안전자산 종목을 개인의 성향에 맞게 적절하게 매수하시면 됩니다. 매력적인 ETF는 에이스 미국 나스닥100 ETF이지만 작년부터 많이 올랐기 때문에 위험자산 비중이 70%를 넘어가고 있어 매수에 신중을 기해야 합니다. 배당금이 매력적인 미국배당 다우존스도 주요 매수 ETF 가운데 한 종목 입니다.

 

하지만 IRP는 노후 연금이 목적이기 때문에 안전자산 위주로 매수를 하는 것을 추천드립니다. 은퇴 후 자금용이므로 코덱스 TRF 3070 ETF나 은행 예금 이자가 낮기 때문에 IRP의 현금은 안전자산인 타이거 코퍼금리(KOFR) 액티브 ETF와 같은 곳에 매수하면 일복리로 이자가 붙는 파킹통장 같은 역할을 할 수 있습니다.

 

개인형 IRP에 투자하는 것은 누구나 할 수 있는 일입니다. 미국 시장 지수 ETF를 매달 꾸준히 투자하는 것도 좋은 방법입니다. 이는 다양하고 안정적인 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 되며, 장기적으로 은퇴자금을 마련하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

개인형 IRP 계좌에  납입한도 금액을 입금하는 것은 노후 준비와 은퇴 투자를 위한 중요한 단계입니다. 안전자산용 ETF를 통한 꾸준한 수익 창출과 함께 더 나은 투자 전략과 포트폴리오 관리에 신경쓴다면 우리 모두 풍족한 노후를 보낼 수 있을 것입니다.