노후 준비를 위한 핵심 포인트 통장에 필요한 최소 금액은?

노후 준비를 위한 핵심 포인트 통장에 필요한 최소 금액은?

 

한국의 노인 빈곤율은 OECD 평균에 비해 매우 높은 편입니다. OECD 국가들의 노후 상대소득 빈곤율이 평균 13%인 반면, 한국은 약 37%로 노인 빈곤율이 월등히 높습니다. 이는 많은 노인들이 국민연금 혜택을 충분히 받지 못해 경제적 어려움을 겪고 있다는 사실을 반영합니다.

 

평균 수명이 증가하고 의료 기술이 발전함에 따라, 은퇴자들은 60대부터 80대까지 오랜 기간 동안 생계를 유지할 방법을 찾아야 합니다.  은퇴 후 재정적 안정성을 확보하기 위해 통장에 필요한 최소 금액은 얼마인지 알아보도록 하겠습니다.

한국 노인 빈곤율의 이유

한국은 1988년에 국민연금 제도를 도입했습니다. 때문에 연금을 처음부터 납입한 사람들은 1960년대생부터 해당됩니다. 이들은 최대 35년 정도 국민연금을 납부해 월 200만 원의 연금을 받을 수 있는 반면, 그 이전 세대는 연금 혜택이 적거나 아예 받지 못하는 경우가 많습니다.

주택연금과 소득화

한국의 경우 많은 노인이 집을 소유하고 있지만 현금 자산은 부족한 상태입니다. 이를 해결하기 위해 주택연금 등의 방식으로 집을 소득화하는 방안을 활용할 수 있습니다. 이를 통해 노후 소득을 일부 보완할 수 있지만, 여전히 OECD 평균에 비해 한국의 빈곤율은 높은 상태입니다.

노후 대비의 핵심 전략

노후 대비에서 가장 중요한 것은 소득 창출입니다. 예를 들어, 서울 지역의 부부 기준으로 노후 생활비가 월 350만 원이라고 가정한다면, 국민연금으로 150만 원을 충당하더라도 추가 200만 원을 확보해야 합니다. 이를 위해 7억 원 정도의 자산이 필요합니다.

 

하지만 대부분의 한국 가구는 이 정도의 자산을 보유하지 않기 때문에 노동 시장에 오래 머무는 것이 필수적입니다. 특히 65세에서 70세까지는 어느 정도의 근로 소득을 유지하는 것이 중요합니다.

은퇴 계획을 위한 전략

노동기간 연장의 필요성

노동기간을 연장하는 것은 은퇴 후 소득을 창출하기 위한 필수적인 단계입니다. 가능한 한 오랫동안 일함으로써 은퇴 후 수입의 간격을 메우고 재정적 안정성을 확보할 수 있습니다. 현재의 평균 수명을 고려할 때, 60세까지 일하는 것만으로는 충분하지 않습니다.

 

대신에, 우리는 적어도 70대 초반 혹은 그 이상까지 노동시장에 남아 있어야 합니다. 이는 근로소득을 유지함으로써 은퇴 시기가 될 때까지 안정적인 재정 기반을 구축하는 데 도움이 됩니다. 

투자 수익 증가

주식, 채권 또는 부동산과 같이 다양한 자산에 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 더 높은 수익을 창출하고 은퇴 저축을 보충하는 데 도움이 될 수 있습니다.

비용 절감

지출을 줄이는 것은 은퇴 후 수입을 절약하는데 도움이 될 수 있으며, 이는 생활 방식을 간소화하거나 비용을 줄이기 위한 다른 방법을 찾는 것을 포함할 수 있습니다. 

은퇴 후 자산 운용 전략

노동기간을 연장하는 것 외에도, 소득 창출 전략을 강화하는 것이 중요합니다. 여기에는 투자, 사업 시작 또는 추가 수입원을 위한 부업 등이 포함될 수 있습니다. 은퇴 후에도 단순히 예금 자산만으로는 물가 상승을 감당할 수 없습니다.

 

따라서 자산을 운영할 때 배당을 제공하는 주식이나 리츠(REITs)와 같은 안정적인 금융 소득을 창출할 수 있는 자산에 투자하는 것이 필요합니다. 이를 통해 장기적으로 안정적인 소득원을 확보할 수 있습니다. 이러한 노력은 은퇴 후 생계를 유지하는 데 필요한 추가적인 수입을 제공해 줍니다.

 

또한, 노동시장에서 일하는 동안에도 재정적 안정성을 보장하기 위해 비상금 마련 및 부채 관리와 같은 재무 계획에 중점을 두어야 합니다. 이는 예상치 못한 지출이나 소득 손실에 대비하여 재정적으로 준비된 상태를 유지하는 데 도움이 됩니다.

최소한의 자산 목표

서울 기준 부부의 최소 생활비는 약 350만 원으로 계산됩니다. 이를 충당하려면 국민연금 외에 추가 자산이 필요하며, 이를 위해 65세까지의 노동 시장 참여와 5% 이상의 자산 운용 수익률을 목표로 하는 것이 중요합니다.

 

노후 대비는 단순한 저축으로는 해결되지 않습니다.  맞벌이 가정의 이점을 활용하면서 소득 창출 기간을 연장하고, 수익률이 높은 자산에 투자하여 물가 상승에 대비하는 것이 핵심입니다. 이로써 은퇴 후를 위한 저축을 유지하고 노후 생활의 재정 안정성을 확보할 수 있습니다.