배당주 ETF 투자 방법 미국 SCHD vs 한국형 SCHD(솔미당, 타미당, 에미당) 선택 가이드

배당주 ETF 투자 방법 미국 SCHD vs 한국형 SCHD(솔미당, 타미당, 에미당) 선택 가이드

 

배당주 ETF를 투자하는 방법은 다양한 접근 방식이 있으며, 각기 다른 장단점을 가지고 있습니다. 두 가지 주요한 방법으로는 직접투자(직투)인 미국 SCHD에 투자하는 방법과 간접투자(간투)인 한국형 SCHD에 투자하는 방법 입니다. 오늘은 이 두가지 투자 옵션의 공통점과 차이점을 비교하고 각각 어떤 개인에게 더 적합한지에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

미국 SCHD와 한국형 SCHD의 공통점과 차이점

미국 SCHD와 한국형 SCHD는 두 ETF 모두 동일한 지수를 추종한다는 점에서 공통점을 갖고 있습니다. 또한 배당을 지급하는 배당 ETF라는 점 또한 같습니다. 

 

반면 두 가지 투자 방법의 가장 큰 차이점은 다음 세 가지로 정리할 수 있습니다. 

1. 연금 계좌에서의 투자 가능 여부: 미국 SCHD는 연금 계좌에서 투자할 수 없지만, 한국형 SCHD는 연금 계좌에서 가능합니다.
2. 배당 주기: 미국 SCHD는 분기 배당을 지급하는 반면, 한국형 SCHD는 월 배당을 제공합니다.
3. 환헤지 여부: 미국 SCHD는 환헤지를 제공하지 않지만, 한국형 SCHD는 환헤지형과 비환헤지형으로 나뉩니다. 환율 변동에 민감하다면 환헤지형을 선택할 수 있습니다.

미국 SCHD 직접투자의 장점

직접투자는 개인이 개별 주식이나 채권에 직접 투자하는 것을 말합니다. SCHD에 직접 투자하면, 필요할 때 언제든지 자금을 인출할 수 있다는 ‘자유’가 주어집니다. 연금처럼 자금을 묶어두기 싫다면 직투가 더 나은 선택이 될 것입니다.

 

또한 투자자는 자신의 포트폴리오를 구성하고, 언제 매수하거나 매도할지를 결정하며, 자신의 위험 감수 성향에 맞는 전략을 선택할 수 있습니다. 게다가 직투는 거래비용이 적고 세금 혜택이 있을 수 있어 장기적으로 더 비용 효과적인 투자가 될 수 있습니다.

직접투자의 주요 이점

• 통제력: 투자자는 포트폴리오를 직접 구성하고 언제 매수하거나 매도할지 결정할 수 있습니다.
• 유연성: 다양한 자산 클래스와 전략에 걸쳐 쉽게 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.
• 낮은 거래비용: 중개인이나 관리 수수료가 없어 거래가 더 저렴합니다.
• 세금 혜택: 자본 이득과 배당금이 세금 효율적으로 처리될 수 있어 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

한국형 SCHD 간접투자의 장점

간접투자는 투자자가 뮤추얼펀드나 ETF와 같은 풀링된 투자 기구에 투자하는 것을 말합니다. 이러한 기구들은 전문가들에 의해 관리되며 다양한 자산 클래스와 전략에 걸쳐 포트폴리오를 구성합니다. 이는 시간이 제한적이거나 위험 관리에 관심이 있는 이들에게 좋은 선택지입니다. 간접투자는 전문 지식, 다양성 및 분산 투자를 제공하여 투자자의 포트폴리오를 보호할 수 있습니다.

간접투자의 주요 이점

• 전문 지식: 전문가 관리자가 자산 배분을 하고 시장 동향을 모니터링하여 위험을 최소화합니다.
• 다양성: 다양한 자산 클래스와 전략에 걸쳐 포트폴리오를 구성해 위험을 분산시킬 수 있습니다.
• 분산 투자: 여러 투자 기구에 자금을 분배함으로써 단일 주식이나 펀드에서의 손실을 상쇄할 수 있습니다.
• 시간 절약: 전문가가 포트폴리오 관리를 담당하므로 개인이 직접 투자를 모니터링하는데 시간을 할애할 필요가 없습니다.

간적투자 vs 직접투자 선택 가이드

생애 주기에 따른 투자 선택

사회초년생이라면, 앞으로의 경제적 계획이 불확실하기 때문에 장기간 자금을 묶어두는 연금 계좌보다는, SCHD에 직접 투자하는 것이 유리할 수 있습니다. 반면, 직장인 중 이미 연금 계좌를 채운 사람이라면 SCHD에 직투하는 것이 적합할 수 있습니다.

 

은퇴 예정자라면 ‘소득 크레바스’(은퇴 후 연금 수령 전까지의 소득 공백기)를 고려해 SCHD에 직투하는 것이 필요할 수 있습니다. 국민연금과 개인연금을 받기 전까지의 현금 흐름을 확보하는 데 도움이 되기 때문입니다.

자산 분산의 측면

달러 자산의 비중을 늘리고 싶다면, SCHD에 직접 투자하는 것이 좋습니다. 글로벌 경제 상황에 따라 환율이 크게 변동하는 시기에는 달러 자산의 가치를 높게 평가할 수 있으며, 자산 분산의 중요한 전략이 될 수 있습니다.

배당 주기 비교: 월배당 vs 분기배당

한국형 SCHD는 매월 배당을 주는 구조로, 분기배당보다 더 빠르게 배당금을 확보할 수 있다는 장점이 있습니다. 이는 장기적으로 배당 재투자 시 복리 효과가 더 크게 작용할 수 있다는 점에서 유리합니다.

직접투자와 간접투자 결합하기

직투와 간투 모두 각자의 장점을 가지고 있지만, 개인 맞춤형 투자 전략을 위해서는 둘의 조합이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 개인이 자신만의 포트폴리오를 구성하고 싶은 경우 직접투자를 고려해 볼 수 있으며, 추가 다양성과 전문 지식을 원한다면 간접투자도 고려할 수 있습니다.

생활비와 월배당 고려하기

직접투자나 간접투자를 선택할 때 생활비와 월배당에 대해서도 고려해야 합니다. 직접투자는 생활비를 충당하기 위해 쉽게 자금을 인출할 수 있게 해주며, 이는 긴급 자금이나 비상사태에 유용합니다. 반면에 간접투자도 생활비를 위한 안정적인 수입을 제공할 수 있지만, 주식 가격 변동으로 인한 위험이 있습니다.

 

결론적으로, 직접투자와 간접투자 모두 각자의 장점을 가지고 있지만, 개인 맞춤형 투자 전략을 위해서는 둘의 조합이 필요할 수 있습니다. 생활비와 월배당을 고려하고 다양한 자산 클래스와 전략을 포트폴리오에 포함시키는 것이 개인 맞춤형 투자 접근법을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 궁극적으로 개인의 목표와 위험 감수 성향에 맞는 올바른 선택을 하는 것이 중요합니다.