IRP 안전자산 투자전략, 채권혼합형 ETF / TDF

IRP 안전자산 투자전략, 채권혼합형 ETF / TDF

 

IRP(Individual Retirement Pension) 계좌를 활용해 은퇴 준비를 하고 계시다면, 안전자산 30% 규정을 어떻게 충족할지 고민이 많으실 겁니다. 안전자산이란 주식이나 고위험 투자보다 상대적으로 덜 위험하고 예측 가능한 현금 흐름을 제공하는 자산으로, 채권, 국채, 예금 등이 이에 해당합니다. 이러한 자산들은 시장 변동성에도 비교적 안정적인 수익을 제공하며, 포트폴리오에 다양성을 더하는 데 도움이 됩니다. 오늘은 IRP에서 반드시 담아야 하는 안전자산의 하나인 채권 혼합형 ETF와 TDF에 대해 알아보겠습니다.

IRP와 사적연금의 중요성

연금은 크게 공적연금과 사적연금으로 나뉩니다. 국민연금이 대표적인 공적연금이라면, IRP와 같은 사적연금은 개인이 추가적으로 준비할 수 있는 중요한 재정 도구입니다. 사적연금은 건보료나 종합소득세 부담을 줄여주며, 낮은 세율을 적용받을 수 있어 경제적인 부담을 덜 수 있습니다.

IRP의 종류와 조건

IRP는 크게 DC형(Defined Contribution)과 개인형으로 나뉩니다. DC형은 가입 기간과 상관없이 55세부터 수령 가능하며, 개인형 IRP는 5년 이상 납입해야 하는 조건이 있습니다. 세금 측면에서는 퇴직연금의 경우 연금으로 수령 시 세율이 10년 동안 원래 내야 할 퇴직소득세율의 70%, 이후에는 60%만 적용됩니다. 개인형 IRP의 경우는 1,500만 원 한도까지 연령에 따라 3.3%에서 5.5%의 세율을 적용받습니다.

채권 혼합형 ETF의 종류와 특징

채권혼합형 ETF는 채권과 주식의 혼합을 특징으로 하는 상품입니다. 이들은 투자자가 안전자산의 안정성과 성장 잠재력의 조합을 얻을 수 있도록 설계되었습니다. 이 ETF들은 주식과 채권을 혼합하여 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다. 예를 들어 타이거 미국 나스닥 100 TR 채권 혼합 FN은 나스닥 100 지수의 40%와 채권 60%로 구성됩니다.

이러한 상품의 인기 있는 예시로는 다음과 같은 것들이 있습니다:

1. KB 스타 미국 빅데이터 TOP3 채권혼합 - 이 ETF는 2021년 9월 기준으로 연간 수익률 31.29%를 기록하고 있으며, 기술 및 데이터 관련 기업에 투자하는 데 중점을 두고 있습니다.
2. 타이거의 미국테크 TOP10 채권혼합 - 지난해 12월 상장된 이 ETF는 AI와 테크주에 투자하며 빠른 성장 속도를 보여주고 있습니다. 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존과 같은 회사들에 투자하는 비중을 가지고 있습니다.
3. 솔 미국 TOP5 채권혼합 40 솔라 액티브 - 이 상품은 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존의 AI 테크주에 집중 투자하며, 각 회사의 주식에 대해 40.21%의 비중을 가지고 있습니다.

TDF(Target Date Fund)의 활용

TDF는 은퇴나 특정 목표 달성을 위한 자금 마련과 같은 특정한 목표를 가진 투자자를 위해 설계된 혼합형 상품입니다. Target Date Fund라는 이름처럼 목표 은퇴 연도에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정하는 펀드입니다. TDF 뒤에 붙는 숫자 네 자리(예: TDF2035)는 은퇴 예정 연도를 나타냅니다. 예를 들어 TDF2035는 2035년을 목표로 설정되어 있어, 시간이 지남에 따라 점점 더 안전한 자산에 투자 비중을 높입니다.

이 상품들은 다양한 자산 클래스에 투자되며, 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 위험을 자동으로 조정하여 투자자가 은퇴 시점에 더 안전한 투자가 되도록 보장합니다.

1. TDF 2050
   주식 비중이 75.2%로 높은 성장형 투자
2. TDF 2030
   은퇴가 가까운 투자자에게 적합한 안정형 투자

TDF 장점

1. 일임 관리 - 운용사가 자산 배분을 결정하고 시간이 지남에 따라 위험 조정합니다.
2. 다양화 - TDF는 주식, 채권, 대체자산 등 다양한 자산 클래스에 투자하여 포트폴리오를 더 다양하게 만듭니다.
3. 은퇴 목표 맞춤형 - TDF는 특정 은퇴 연도를 염두에 두고 설계되어, 시간이 지남에 따라 위험을 자동 조정합니다.
4. 편리함 - TDF는 단일 상품으로 여러 자산 클래스를 투자할 수 있게 하여 투자를 단순화합니다.

IRP 계좌를 통해 안정적이면서도 수익을 추구하는 투자를 원하신다면, 채권 혼합형 ETF와 TDF를 활용하는 것이 좋습니다. 각자의 투자 성향과 목표에 맞춰 적절한 상품을 선택하여 효율적으로 자산을 운용해 나가시기 바랍니다.