맞벌이 부부의 효과적인 자산관리를 위한 5가지 전략 (연금, 버퍼, 교육비..)

맞벌이 부부의 효과적인 자산관리를 위한 5가지 전략 (연금, 버퍼, 교육비..)

 

고물가에 치솟는 집값을 감당하며 대한민국에서 살아내기 위해서 맞벌이는 가정을 이루는 기본적인 생활 방식이 되었습니다. 실제 맞벌이 가구 비율을 최근 통계청이 발표한 ‘2023년 하반기 지역별고용조사’ 자료에 따르면, 2023년 연말 기준 우리나라 유배우 가구(배우자가 있는 가구)의 약 48.2%가 맞벌이를 하고 있습니다. 이는 2022년 46.1%에서 2.1%포인트 증가한 수치입니다. 즉, 부부 두 쌍 중 한 쌍은 맞벌이를 한다고 볼 수 있습니다.

맞벌이 가구의 연령별, 지역별 분포

맞벌이 가구는 연령대별로 어떻게 분포되어 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

연령대별 맞벌이 가구 비중은 30~39세(58.9%), 50~59세(58.0%), 40~49세(57.9%) 순으로 높았으며, 전 연령층에서 전년 대비 상승한 것으로 보입니다. 이는 근로생활 전반에 걸쳐 맞벌이가 일반화되었다는 것을 의미합니다.

 

또한 지역별로 보면 맞벌이 가구 수는 경기도(157만 4천 가구), 서울특별시(92만 1천 가구), 경상남도(44만 1천 가구) 순으로 많은 것으로 확인되었습니다. 역시나 인구 밀집도의 영향으로 서울과 경기도에 거주하는 맞벌이 가구 수가 가장 높게 나타났습니다.

맞벌이 부부의 자산 관리

1. 정기적인 재정소방훈련의 필요성

맞벌이 부부가 자산관리에 특히 신경 써야 할 부분은 다양하다고 볼 수 있는데요. 파산 관련 전문가인 엘리자베스 워런은 맞벌이 가구는 정기적으로 재정소방훈련을 할 필요가 있다고 조언합니다. 재정적 비상 상황에 대비한 연습은 부부의 재무 계획에 대한 자신감을 높이고 자산을 보호하며 부채를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 비상여비 확보

특히 맞벌이 가정의 경우, 한쪽 소득에 지나치게 의존하게 되면 재정적 위험에 노출될 수 있습니다.

이는 실직이나 질병과 같은 예기치 못한 사건으로 인해 수입원이 갑자기 중단될 경우 특히 문제가 될 수 있습니다. 이러한 시나리오를 대비하기 위해 맞벌이 부부는 비상 여비를 확보하는 것이 매우 중요합니다.

3. 은퇴를 위한 연금준비

맞벌이 부부는 퇴직연금과 국민연금을 통해 노후 준비를 할 수 있습니다. 부부가 각각 연금저축이나 IRP를 납입하면 연말정산 시 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 이는 맞벌이 부부의 재정 안정성을 크게 향상시키고 비상 상황에 대비할 수 있는 소중한 안전망을 제공할 수 있습니다.

 

맞벌이 부부는 노후에도 두 사람 모두 국민연금을 받을 수 있어 노후 준비에 유리합니다. 실제로 국민연금공단에 따르면 2024년 1월 기준, 부부가 모두 국민연금을 받는 가구가 67만 2천 쌍에 달합니다. 이는 2019년 말 35만 5천 쌍에서 거의 두 배 증가한 수치입니다.

4. 국민연금 추가납부 활용

출산과 육아로 경력이 단절된 여성의 경우, 국민연금을 받기 위해 임의가입제도나 추후 납부제도를 활용할 수 있습니다. 추후 납부제도란 경력 단절 기간 중에도 추후 납부를 통해 국민연금을 계속 납부할 수 있는 제대로 국민연금의 추가 납부를 통해서 국민연금 연금액 증가시킬 수 있습니다. 이렇게 하면 가입 기간이 늘어나서 노후에 더 많은 연금을 받을 수 있게 됩니다. 추후 납부 시 고려할 사항은 다음과 같습니다:

1. 납부 가능 기간: 추후 납부는 최대 119개월까지 가능합니다. 그러나 부담이 될 경우, 분할 납부를 통해 납부 기간을 연장할 수도 있습니다.
2. 납부금액: 추후 납부는 납부 연도별 보험료율에 따라 결정됩니다. 국민연금공단 웹사이트에서 납부 금액을 계산해 보세요.
3. 납부 방법: 국민은행, 농협은행 또는 우체국에서 직접 납부하거나 자동이체로 납부할 수 있습니다. 또한, 신용카드로 납부하는 것도 가능합니다.

5. 자녀 교육비 준비

맞벌이 가정이 직면하는 또 다른 도전은 자녀 교육비와 같은 큰 지출입니다. 이러한 비용을 미리 계획하고 예산을 세우는 것은 재정적 안정성을 유지하고 파산 위험을 줄일 수 있는 핵심 요소입니다.

 

맞벌이와 연금 맞벌이 부부는 경제적 안정성과 노후 준비에 있어 여러 장점을 가지고 있습니다. 하지만 소득 상실에 대한 대비와 재정 소방훈련을 통해 불확실성에 대비하는 것이 중요합니다. 따라서 맞벌이 부부는 비상 여비를 위해 예비금을 따로 마련하고, 부채를 관리하며, 은퇴 계획에 기여하는 등 다양한 전략을 통해 자산을 보호할 수 있을 것입니다.