금융소득종합과세와 배당소득세를 줄이는 방법 연금저축펀드 IRP ISA 활용법

금융소득종합과세와 배당소득세를 줄이는 방법 연금저축펀드 IRP ISA 활용법

 

투자의 세계에서 세금은 중요한 부분이라고 할 수 있습니다. 특히 투자금이 늘어나면서 배당금이 증가함에 따라 금융소득종합과세자가 되고 건강보험료도 늘어남에 따라 더 많은 주의를 기울여야 하는데요. 이 글에서는 연금저축펀드, IRP(개인형퇴직연금), 그리고 중개형 ISA를 활용하여 세금 부담을 줄이고 투자 수익을 극대화하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이를 위해서 기억해야 할 3가지 계좌인 연금저축펀드, IRP (개인형 퇴직연금), 중개형 ISA에 대해서 알아보고 어떻게 활용하면 좋을지에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.

연금저축펀드

연금저축펀드는 개인별 연간 700만 원까지 소득공제 혜택을 제공하며, 세액공제를 통해 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 또한 투자 수익에 대한 비과세 혜택도 있어 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 더욱이, 적립된 금액은 만 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있으며, 이때 받는 돈에는 소득세가 부과되지만 일반 이자소득이나 배당소득보다 세율이 낮습니다.

연금 수령 시에는 55세부터 연금소득세 5.5%만 납부합니다. 예를 들어, 20년간 5천만 원을 투자해 1억 원으로 불어난다면, 초기 세액공제 825만 원과 배당소득세 500만 원 면제 등의 혜택을 누릴 수 있습니다.

투자 가능한 상품

• 국내 펀드, ETF, 리츠 등 (개별 주식 및 해외 ETF는 불가)

세액공제 혜택

• 연간 최대 600만 원까지 납입 가능
• 연봉 5,500만 원 이하: 16.5% 세액공제
• 연봉 5,500만 원 초과: 13.2% 세액공제

IRP (개인형 퇴직연금)

IRP는 퇴직금을 개인별 연간 1800만 원까지 납입할 수 있는 또 다른 은퇴 준비 수단입니다. 이 플랜은 투자 수익에 대한 비과세 혜택을 제공하며, 만 55세 이후부터는 연금으로 받을 수 있습니다. 또한, IRP에서 받은 배당소득에는 세금이 부과되지 않아 추가적인 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

투자 가능한 상품

• 연금저축펀드와 동일, 단 30%는 안전자산으로 투자해야 함

세액공제 혜택

• 연금저축펀드와 IRP 합산 최대 900만 원까지 세액공제 가능

중개형 ISA

중개형 ISA는 연금이 아닌, 일정 기간 목돈 마련을 목표로 하는 계좌로 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 모아 운용할 수 있는 플랜입니다. 이 계좌는 만기까지 배당소득이 금융소득종합과세 대상에서 제외되며, 건강보험료 산정에서도 제외됩니다.

특징

• 개별 주식 투자 가능
• 연간 최대 2,000만 원, 총 5년간 1억 원까지 납입 가능
• 배당소득 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세

연금저축펀드, IRP, 그리고 중개형 ISA를 활용하는 방법

1. 연금저축펀드로 시작: 연간 700만 원까지 소득공제 혜택을 누리세요.
2. IRP로 확대: 퇴직금을 개인별 연간 1800만 원까지 납입하여 추가 절세 효과를 누리세요.
3. 중개형 ISA로 마무리: 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 모아 운용하고 투자 수익에 대한 비과세 혜택을 누리세요.
4. 중간에 해지하지 않기: 세금 효율이 높은 플랜이므로, 장기적인 플랜을 세우고 여윳돈으로만 납입하세요.
5. 정기적인 모니터링 및 재조정: 시장 상황에 따라 자산 배분을 조정하고 세법 변경 사항을 업데이트하여 최적의 투자 성과를 유지하세요.

연금저축펀드, IRP, 그리고 중개형 ISA는 세금 효율성을 극대화할 수 있는 강력한 도구입니다. 이 플랜들을 활용하여 절세 효과를 누리고 은퇴 준비를 하는 것은 현명한 선택입니다. 하지만, 중간에 해지하지 않는 것을 잊지 말고 장기적인 플랜을 세워야 합니다.

 

또한, 시장 상황과 세법 변경 사항을 정기적으로 모니터링하고 재조정하여 최적의 투자 성과를 유지해야 합니다. 위의 알려드린 내용을 통해 투자 수익을 극대화하고 세금 부담을 줄이는데 도움이 되시길 바라겠습니다.

 

 

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