배당주 투자로 경제적 자유를 달성하는 법

배당주 투자로 경제적 자유를 달성하는 법

 

누구나 한 번쯤은 배당주에 목돈을 넣고 매달 300만원, 500만원의 배당금을 받으며 경제적 자유를 누리는 상상을 해본 적이 있을 겁니다. 현실에서 내 시간을 온전히 자신에게 쓰기 위해서는 경제적 자유가 필수입니다. 그래서 파이어족(FIRE: Financial Independence, Retire Early)이라는 개념이 등장한 것이죠. 파이어족이 되기 위한 첫 단계는 바로 1억이라는 목돈을 모으는 것입니다.

1억 모으기의 의미와 중요성

1억이라는 금액 자체는 단지 숫자에 불과합니다. 중요한 것은 이 1억을 모으는 과정에서 돈을 다루는 능력과 절약하는 습관을 익히는 것입니다. 1억을 모으는 과정에서 우리는 돈에 대해 더 깊이 생각하게 되고, 부자가 되기 위한 마인드를 구축하게 됩니다.

 

1억을 모으면서 돈을 다루는 법을 익히는 과정은 경제적으로 더 강하게 만듭니다. 이미 1억을 모아본 사람이라면 이러한 과정을 통해 자신이 얼마나 달라졌는지를 잘 알고 있을 것입니다. 그들은 돈이 어떻게 벌리고 불어나는지를 이해하기 때문에, 10년 이내의 은퇴 계획도 세울 수 있습니다.

절약과 저축의 중요성

파이어족을 꿈꾸기 위해서는 저축과 투자의 힘을 이해하는 것이 첫 걸음입니다. 많은 이들이 일찍부터 돈을 아끼고 투자하는 습관을 들이는 것을 두려워하지만, 이는 경제적 자유를 향한 로드맵에서 필수적인 단계입니다. 작은 금액부터 시작하여 점차 투자 금액을 늘려가는 것은 시간이 지남에 따라 상당한 부를 축적할 수 있습니다.

1억을 모은 후의 투자 전략

1억을 모았다면 이제 돈이 일을 하도록 만들어야 합니다. 미국 주식시장을 추종하는 ETF(Exchange Traded Fund)는 안정적이고 높은 수익률을 자랑하는 투자 방법입니다. 예를 들어, VTI나 S&P500에 1억 원을 투자하면 연평균 수익률이 10% 이상입니다. 10년 후에는 3억 원 이상으로 불어나게 되죠. 이 시점부터는 돈이 대신 일을 해서, 별도의 저축 없이도 안정적인 수익을 올릴 수 있습니다.

배당주 투자와 경제적 자유

배당주 투자에 대해 이야기할 때 가장 중요한 두 가지는 배당률과 배당성장률입니다. 배당률은 현재 받을 수 있는 배당금의 비율을 의미하고, 배당성장률은 미래에 배당금이 얼마나 증가할지를 나타냅니다. SCHD와 JP는 대표적인 배당 ETF로, SCHD는 배당률이 다소 낮지만 배당성장이 함께 이루어지며, JP는 배당금은 높지만 배당성장이 거의 없습니다.

 

내가 얼마나 많은 시드를 모았느냐에 따라 배당 ETF의 선택도 달라져야 합니다. 시드가 많다면 SCHD처럼 안정적인 배당과 성장률을 함께 추구하는 ETF를 선택하는 것이 유리합니다. 반면 시드가 적다면, JP와 같은 높은 배당률을 가진 ETF를 고려할 수 있습니다.

배당주 투자의 중요성

배당주는 주식을 보유한 주주들에게 정기적으로 현금 분배를 지급합니다. 이 현금 흐름은 일반적으로 회사의 수익에서 나오며, 안정적인 수동적 소득원을 제공합니다. 잘 선택된 배당주를 통해 투자자는 시간이 지남에 따라 자본 성장과 정기적인 배당금 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.

배당주 투자를 현명하게 활용하면 다음과 같은 여러 가지 이점을 제공할 수 있습니다:

• 꾸준한 현금 흐름: 배당은 안정적인 수동적 소득원을 제공하며, 이는 재정 계획의 중요한 부분이 될 수 있습니다.
• 자본 성장: 잘 선택된 배당주는 시간이 지남에 따라 상당한 자본 성장을 제공할 수 있으며, 이는 투자자의 전체 순자산 가치를 증가시킵니다.
• 다양화: 다양한 산업과 부문에 걸쳐 배당주를 분산함으로써 포트폴리오를 더 안정적이고 덜 위험하게 만들 수 있습니다.

자가 배당 전략

배당금이 필요한 상황이 아니거나, 수익을 최대화하고자 한다면 자가 배당을 활용하는 것도 방법입니다. 자가 배당이란, 배당금을 주지 않는 ETF에 투자하여 자산을 최대화한 후, 필요한 시기에 주식을 일부 매도하여 현금을 확보하는 방식입니다. S&P500 TR에 투자하는 방법이 대표적이며, 연평균 수익률이 13%에 달합니다. 그러나 이 방법은 주가가 하락할 경우 원금이 줄어들 수 있는 리스크가 있기 때문에, 현금 흐름이 급하지 않은 경우에만 사용하는 것이 좋습니다.

자가 배당 이점

• 자본 효율성: 자사주 매입은 회사의 자본 구조를 간소화하며, 새로운 주식 발행에 따른 비용과 복잡성을 줄일 수 있습니다.
• 증가된 주당 수익(EPS): 자사주를 매입함으로써 회사는 EPS를 증가시킬 수 있으며, 이는 투자자에게 더 큰 배당을 제공할 수 있게 합니다.
• 주주 가치 증대: 자사주 매입은 회사가 주주가치를 높이는데 전념하고 있다는 신호로 작용하여, 투자를 유치하는데 도움이 될 수 있습니다.

경제적 자유를 위한 파이어족의 길은 1억을 모으는 것에서부터 시작됩니다. 이 과정에서 돈을 다루는 능력을 키우고, 나아가 투자 전략을 세우며, 자신에게 맞는 방법으로 돈을 불려나가는 것이 중요합니다. 돈을 모으는 계획뿐만 아니라, 어떻게 소비할지에 대한 체계적인 계획도 함께 세워야 진정한 경제적 자유를 누릴 수 있습니다. 지금 당장 시작해 보시기 바랍니다. 나의 시간을 온전히 나에게 쓰기 위한 여정은 바로 오늘부터 시작하실 수 있습니다.